Tiểu luận Phần mền quản trị Ngân hàng tốc độ cáo T21

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ---- ♣♣♣ --- TIỂU LUẬN Môn Chuyển giao công nghệ ĐỀ TÀI PHẦN MỀM QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG TỐC ĐỘ CAO T24 NHểM 40 – OBAMA NGUYỄN THANH HƯƠNG NGUYỄN HÀ LINH NGUYỄN THẢO QUỲNH HOÀNG ĐOÀN PHƯƠNG THẢO NGUYỄN THỊ HƯƠNG Hà Nội, Tháng 09/2008 -------------------------------------2 MỤC LỤC L ỜI NểI ĐẦU ..................................................................................................................... 3 I. GIỚI THIỆU VỀ CORE BANKING ............................................................................ 4 1. Giới thiệu chung ........................................................................................................... 4 1.1 Vài nét về công ty TEMENOS ............................................................................... 4 1.2 Giới thiệu sản phẩm CoreBanking T24 .................................................................. 5 2. Cấu trúc ......................................................................................................................... 5 3. Hoạt động ...................................................................................................................... 7 4. Lĩnh vực áp dụng .......................................................................................................... 8 II. THỰC TRẠNG ÁP DỤNG CORE BANKING T24 ................................................ 11 1.Xu hướng áp dụng CNTT vào ngân hàng hiện nay ..................................................... 11 1.1 Hệ thống thông tin quản lý ................................................................................... 11 1.2 Nâng cấp công nghệ ............................................................................................. 11 1.3 Bảo mật dữ liệu .................................................................................................... 12 1.4 Tính hiệu quả qui trình quản trị ngân hàng. .......................................................... 12 1.5 Cải thiện hệ thống ngân hàng lõi trong công nghệ và nghiệp vụ. ......................... 12 1.6 Tăng cường kênh dịch vụ bán lẻ ........................................................................... 13 2. Thực trạng áp dụng phần mềm quản lý ngân hàng Core banking T24 trên thế giới và tại Việt Nam .................................................................................................................... 14 2.1 Trên thế giới ......................................................................................................... 14 2.2 Tại các ngân hàng ở Việt Nam .............................................................................. 17 III. MỘT SỐ HẠN CHẾ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG CNTT TRONG CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM ............................................ 20 1. Một số hạn chế và nguyên nhân.................................................................................. 20 1.1 Hạn chế .................................................................................................................. 20 1.2 Nguyên nhân ......................................................................................................... 21 2.Giải pháp nâng cao hiệu quả ứng dụng CNTT trong các ngân hàng Việt Nam .......... 22 KẾT LUẬN ....................................................................................................................... 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................................ 243 L ỜI NểI ĐẦU Trong nền kinh tế toàn cầu hoá, hệ thống ngân hàng giữ vai trò rất quan trọng, là một trong những kênh huy động và điều hoà nguồn vốn cho nền kinh tế. Sự tăng trưởng và phát triển của hệ thống này có tác động trực tiếp và mạnh mẽ đến sự tăng trưởng của toàn bộ nền kinh tế. Đặc biệt nhiều lĩnh vực kinh doanh mới phụ thuộc nhiều vào ngành ngân hàng như Thương mại điện tử, Chứng khoán, Viễn thụng..v..v. Trong thực tế sự lớn mạnh không ngừng kéo theo thách thức cạnh tranh ngày càng tăng cao của hệ thống ngân hàng. Hướng tới việc ứng dụng công nghệ vào nhiều khía cạnh nghiệp vụ của ngân hàng như Quản lý, dịch vụ khỏch hàng..v..v.chớnh là một trong những cách hiệu quả để nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng. Mặt khác thách thức lớn nhất đối với quá trình hội nhập quốc tế trong dịch vụ ngân hàng của Việt Nam là xuất phát điểm về trình độ phát triển thị trường còn thấp, tiềm lực vốn yếu, công nghệ và tổ chưc ngân hàng lạc hâu, trình độ quản lý thua kém hơn so với nhiều nước trong khu vực cũng như thế giới. Bới vậy một trong những mục tiêu chính của các ngân hàng trong thời gian sắp tới là đầu tư vào những công nghệ hiện đại nhất. Tin học hoá hệ thống thông tin quản lý, nâng cấp công nghệ, bảo mật dũ liệu, ứng dụng SOA – tăng tính hiệu quả quy trình quản trị ngân hàng… được các nhà chuyên môn đánh giá là những xu hướng phát triển công nghệ của ngành ngân hàng trong thời gian tới. Một trong những hệ thống công nghệ đang được nhiều ngân hàng Việt Nam triển khai ứng dựng là hệ thống Core Banking T24 - hệ thống ngân hàng tích hợp cho phép quản lý số liệu của các chi nhánh trong cùng một sever tổng. T24 là bước cải tiến vượt bậc về công nghệ của ngân hàng, được chuyển giao bởi hãng Temenos – công ty cung cấp các giải pháp phần mềm ngân hàng đến từ Thuỵ Sỹ. Sự chuyển giao và ứng dụng công nghệ này được hi vọng sẽ là “bàn đạp” để các ngân hàng chạy đua trong thời điểm Việt Nam gia nhập WTO. Để có một cái nhìn tổng thể hơn nữa về Core Banking T24, chúng em chọn đề tài “Phần mền quản trị ngân hàng tốc độ cao Core Banking T24”. Đề tài của chúng em gồm 3 phần Phần I : Giới thiệu chung về Core Banking T24 Phần II : Thực trạng của việc áp dụng Core Banking Phần III : Hạn chế và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả ứng dụng CNTT tại các ngân hàng Việt Nam hiện nay. Do thời gian nghiên cứu không nhiều nên bài làm sẽ còn nhiều thiếu sót, chúng em mong nhận được sự đóng góp và giúp đỡ của thầy cô và bạn bè để bài làm được hoàn thiện. hơn. Chúng em xin chân thành cảm ơn!4 I. GIỚI THIỆU VỀ CORE BANKING 1. Giới thiệu chung 1.1 Vài nét về công ty TEMENOS T24 - một hệ thống ngân hàng với kỹ thuật tốt nhất trên thị trường hiện nay, là sản phẩm hàng đầu của công ty TEMENOS, một công ty có trụ sở chính đặt tại Thụy Sĩ, nơi có hệ thống ngân hàng phát triển nhất trên thế giới. TEMENOS là một trong những công ty thành công nhất thế giới về giải pháp công nghệ kết hợp nhiều module sử dụng trong các ngân hàng. Công ty có một nền tảng phát triển vững chắc và nguồn tài chính dồi dào, cùng sự liên kết với những đối tác chiến lược, TEMENOS hiện là nhà cung cấp được các ngân hàng hàng đầu trên thế giới lựa chọn. Tập đoàn Temenos AG được thành lập vào năm 1993 và được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Thụy Sĩ. Tính đến quý II/2008, công ty đó cú hơn 600 khách hàng ở trên 120 quốc gia, có 44 trụ sở với hơn 2300 nhân viên đến từ 60 quốc tịch khác nhau. Lĩnh vực chính duy nhất của Temenos là phần mềm dành cho ngân hàng và công ty đã thành công khi hoàn toàn chú trọng vào việc mang đến cho khách hàng những phần mềm ngân hàng tốt nhất hiện nay. Temenos dành 20% doanh thu cho nghiên cứu và phát triển (cao hơn mức trung bình trong ngành.) Phần mềm của Temenos giỳp cỏc ngân hàng tăng doanh thu, giảm thiểu chi phí, mang đến sự thống nhất về hoạt động và thời gian thực tế trong toàn bộ hệ thống của ngân hàng đó. Công ty cung cấp chức năng 24/7 cho: - Dịch vụ ngân hàng cho hoạt động bán lẻ (Retail Banking) - Dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp và thư tín thương mại (Corporate and Correspondent Banking) - Dịch vụ ngân hàng toàn cầu (Universal Banking) - Quản lý tài sản cá nhân (Private Wealth Management) - Dịch vụ ngân hàng của các nước Hồi giáo (Islamic Banking) - Dịch vụ ngân hàng cho các tổ chức tài chính vi mô và cộng đồng tài chính (Microfinance and Community banking) Temenos là đối tác với nhiều ngân hàng trung ương trong việc thay thế chuyển sang sử dụng hệ thống ngân hàng cốt lõi, và làm việc với WB về giải pháp phần mềm cho các thị trường mới nổi. Ngoài cung cấp phần mềm, công ty còn cung cấp nhiều dịch vụ chuyên nghiệp giúp5 khách hàng có thể khai thác tối đa giá trị của phần mềm. Dịch vụ triển khai phần mềm mang đến những phương pháp đã được chứng minh, thực hiện nhiều lần và được trình bày cụ thể bằng văn bản, làm cho việc khai thác hệ thống phần mềm ngân hàng cốt lõi mới được nhanh chóng, an toàn và đạt hiệu quả sử dụng cao hơn. Dịch vụ quản lý ứng dụng quan tâm đến yêu cầu phát triển và duy trì khách hàng của các ngân hàng. Dịch vụ tư vấn quản lý hỗ trợ trong việc tái cơ cấu kỹ thuật của ngân hàng. 1.2 Giới thiệu sản phẩm CoreBanking T24 Phần mềm giải pháp Ngân hàng cốt lõi (CoreBanking) hiện đang được coi là hạt nhân, là trung tâm của hệ thống thông tin trong một hệ thống ngân hàng và nhiều hệ thống tài chính khác. Nền tảng công nghệ của CoreBanking đã tạo ra những bước chuyển biến rất lớn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng, thể hiện sức mạnh công nghệ của ngân hàng, quyết định tính đa dạng của sản phẩm, khả năng mở rộng mạng lưới kinh doanh, đa dạng hóa kênh dịch vụ... Khác với các ngân hàng thương mại trong nước, những ngân hàng, tổ chức tài chính, văn phòng đại diện ngân hàng nước ngoài được trang bị hệ thống core banking cực kỳ hiện đại do họ mang từ ngân hàng mẹ sang, điển hình như ANZ, Duchbank, HSBC, Citibank. Hiện nay, một số ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam như MB, APBank, Techcombank, ACB, Sacombank đã triển khai hệ thống CoreBanking T24. Kể từ lúc triển khai, các ngân hàng này đã tạo đột phá trong khai thác sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Trên thế giới có nhiều giải pháp phần mềm CoreBanking khác nhau, ví dụ như giải pháp phần mềm CoreBanking T24 của công ty TENENOS Thụy Sĩ, hay giải pháp phần mềm Core Banking có tên Symbols của hãng SunGard System Access (tập đoàn đa quốc gia chuyên cung cấp giải pháp phần mềm ngân hàng có trụ sở chính tại Singapore)... đã hỗ trợ rất thành công cho các ngân hàng. Tuy nhiên, ở Việt Nam hiện nay, CoreBanking T24 vẫn được các ngân hàng lựa chọn đầu tư nhiều nhất do tính ưu việt của nó. T24 được chính thức phát hành vào 30/09/2003 tại diễn đàn khách hàng thường niên của Temenos tại Beclin, Đức, đi trước cho sự thành công của sản phẩm Temenos GLOBUS. Nó mang đến sự đột phá mới trong công nghệ phần mềm ngân hàng cốt lõi bởi đã loại bỏ được sự ngừng trệ của hệ thống vào cuối ngày hoạt động. Lần đầu tiên, các tổ chức tài chính đã có thể sử dụng gói phần mềm hỗ trợ kênh hoạt động liên tục 24/7. 2. Cấu trúc Là một chương trình được viết nhằm ứng dụng vào thực tiễn và có độ tin cậy cao, T24 dựa trên nền tảng các tiêu chuẩn công nghiệp được công bố bởi các cơ quan độc lập và6 không sử dụng các sản phẩm riêng được tạo ra từ các tiêu chuẩn này của các nhà cung cấp khác. T24 chạy trên: • Phần cứng mở • Dữ liệu mở • Công nghệ J2EE mở • Giao diện người dùng qua trình duyệt, HTML và XSLT • Kết nối mở qua XML và Web Services • Ngôn ngữ C mở • Môi trường phát triển Java mở T24 cũng hỗ trợ cho cấu trúc dữ liệu Microsoft: • Hỗ trợ cho công nghệ của Microsoft trên tất cả các lớp • Hỗ trợ ASP.NET Web Services căn bản • Triển khai trên máy chủ khả năng lớn với Windows Server 2003 Data Center Edition và SQLServer 2005 • Thúc đẩy khả năng của BizTalk Server EAI cho XML, EDI và các dạng thông điệp khác Điều này có nghĩa là khách hàng có thể lựa chọn người bán tốt nhất hoặc môi trường tốt nhất theo nhu cầu của họ theo tiêu chí giá thành thấp, khả năng hoạt động cao, hỗ trợ cục bộ hay các yếu tố khác. Nếu nhu cầu này thay đổi trong tương lai, họ có thể thay đổi nhà cung cấp mà không cần phải thay đổi hệ thống T24 mà họ đã đầu tư, cam kết sự dài lâu cho hệ thống mà họ đã lựa chọn. T24 có thể hoạt động được với số lượng lớn dữ liệu nhờ vào kiến trúc TEMENOS T24 đa máy chủ hiệu quả và có thể mở rộng được. Khi khối lượng dữ liệu tăng lên, có thể tăng thêm số máy chủ để duy trì sự hoạt động của hệ thống. T24 có tính năng hỗ trợ chạy trên nhiều máy chủ cho phép hệ thống gia tăng đáng kể tốc độ hạch toán và truy xuất thông tin, qua đó tăng cao hiệu suất giao dịch. Đồng thời với công nghệ tổ hợp và cân bằng tải, hệ thống sẽ an toàn hơn trong việc đề phòng các sự cố máy chủ. Trong thực tế T24 cho phép thực hiện tới 1.000 giao dịch ngõn hàng/giõy, cùng một lúc cho phép tới 10.000 người truy nhập hệ thống trực tiếp và 100.000 người qua T24 Internet, quản lý hơn 50 triệu tài khoản khách hàng.7 T24 là hệ thống ngân hàng duy nhất thực sự hoạt động 24/7. Nó hoàn toàn loại bỏ tình trạng giao dịch bị ngừng trệ khi hệ thống đúng, giỳp cho những người sử dụng và khách hàng có thể truy nhập vào hệ thống vào bất kỳ thời gian nào. Bên cạnh việc kết hợp với giao diện truyền thống Desktop, T24 cũn dựng trình duyệt làm tăng tính thân thiện cho người sử dụng. T24 cho phép sử dụng lập trình cục bộ để mở rộng chức năng và sự linh hoạt của hệ thống. Chương trình cục bộ được viết bằng ngôn ngữ Java và có thể chèn vào chuỗi T24 business tại trên 12,000 điểm ra khác nhau hay là APIs. Khả năng này mở rộng sự linh hoạt cục bộ của hệ thống mà không bắt buộc khách hàng phải nâng cấp phiên bản sau của T24. TEMENOS T24 là sự kết hợp súng đụi của chức năng kinh doanh tích hợp, linh hoạt ở mức độ cao nhất với một cấu trúc mở hiện đại. Những điều này đã khiến TEMENOS T24 có một sức mạnh chưa từng có ở một phần mềm nào, và đưa ra khả năng đối đầu với tất cả những thách thức hiện tại cũng như đáp ứng những vấn đề đặt ra trong tương lai. 3. Hoạt động Trước đây, việc quản lý khách hàng rất rải rác và vô cùng bất tiện cho khách hàng: tiền gửi ở đâu, phải đến đó, không thể rút ở điểm giao dịch khác, mặc dù các điểm này đều trong cùng hệ thống một ngân hàng. Do vậy, khách hàng muốn giao dịch ở bao nhiêu điểm thì phải mở bấy nhiêu tài khoản. Với sự ra đời của core banking hiện đại, khách hàng chỉ cần có một mã duy nhất ở ngân hàng là có thể giao dịch với rất nhiều sản phẩm và ở bất cứ điểm giao dịch trong cùng hoặc không trong cùng một hệ thống. Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Việt Nam hiện mới chỉ có những sản phẩm cơ bản nhưng tới đây, có thể tận dụng hệ thống sang số để chuyển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thành những sản phẩm khác về tiền gửi, tiền vay một cách đa dạng hơn hoặc tận dụng hệ thống báo cáo quản trị để phân tích đánh giá hoạt động của một ngân hàng. Hệ thống này giúp cho ngân hàng quản trị rủi ro ngân hàng trên 4 lĩnh vực: quản trị rủi ro về thị trường, quản trị rủi ro tín dụng, thanh khoản và tác nghiệp với 9 mức quản lý khác nhau. Ngoài ra, với T24, ngân hàng có thể nâng cao việc quản lý tài khoản khách hàng và cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Với các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng, áp dụng Core Banking T24 đem lại nhiều hiệu quả rõ rệt. Chẳng hạn, với hoạt động thanh toán quốc tế, quy trình xử lý giao dịch sau khi triển khai Core Banking T24 được chuyển đổi từ phân tán sang tập trung, cho phộp bỏn sản phẩm rộng khắp trên toàn hệ thống, chuyên môn hóa nghiệp vụ thanh toán tại một nơi.8 Một trong những đặc tính nổi bật của hệ thống T24 là hệ thống ngân hàng linh hoạt, tích hợp hàng đầu trên thế giới, đáp ứng các yêu cầu trực tuyến và xử lý tức thời. Mức độ tích hợp cao và thiết kế chú trọng vào việc xử lý thông suốt, linh hoạt các thông số, sẽ giúp cho hệ thống hoạt động chính xác và theo sát các yêu cầu nghiệp vụ của Ngân hàng. T24 được coi là một giải pháp mang tính tùy biến cao, T24 có thể tự động hóa các lịch trình công việc, do vậy cho phép phản hồi nhanh các yêu cầu của khách hàng. Dựa trên T24, việc quản lý dữ liệu khách hàng, xây dựng các sản phẩm mới, tạo báo cáo về hoạt động ngân hàng... sẽ rất nhanh chóng và có hệ thống, là hệ thống ngân hàng tích hợp hàng đầu trên thế giới. Đặc biệt phần mềm này còn hỗ trợ rất tốt cho việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ mới của các ngân hàng. Ưu điểm vượt trội của hệ thống T24 là hỗ trợ rất tốt cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ như: Internet banking, mobile banking, kết nối thanh toán với các công ty chứng khoán, thực hiện dịch vụ thanh toán cước viễn thông trực tuyến(online) với Tổng công ty viễn thông quân đội Viettel, Công ty FPT Telecom. MB cũng đã triển khai được một số sản phẩm rất nhanh chóng như: thấu chi, kỳ phiếu, tiết kiệm dự thưởng,… Thiết kế của TEMENOS T24 cung cấp sự hỗ trợ đa ứng dụng xử lý một số lượng lớn khách hàng. Trong đó, sự đổi mới nhất của TEMENOS T24 là tính năng Non-stop, hoàn toàn loại bỏ tình trạng giao dịch bị ngừng trệ khi hệ thống đóng ngày, trong thời gian quyết toán, các ngày nghỉ, ngày lễ ... Với Non-stop, ngân hàng và khách hàng có thể truy cập vào hệ thống vào mọi thời điểm trong ngày. Với hệ thống này, các ngân hàng có thể quản lý số liệu của các chi nhánh trong cùng một sever tổng. Tiết kiệm được rất nhiều chi phí về máy móc, nhân sự. Sự ưu việt của phần mềm mới còn ở chỗ chúng chứa tham số rất lớn để mỗi khi ngân hàng muốn phát triển một dịch vụ, sản phẩm sẽ dễ dàng hơn, chỉ cần định nghĩa tham số là có thể tạo sản phẩm mới mà không phải sửa thẳng vào code chương trình. 4. Lĩnh vực áp dụng T24 hỗ trợ cho các lĩnh vực kinh doanh sau: Những tính năng chính của Core Banking T24 • Customer Relationship Manager (Quản lý quan hệ với khách hàng) • Market Risk (Rủi ro thị trường) • Credit Risk (Rủi ro tín dụng) • Payments (Các khoản thanh toán)9 • Accounting & General Ledger (Kế toán và sổ cái) • Management Information and Profitability (Thông tin quản lý và khả năng sinh lợi) • Document and image management (Quản lý chứng từ và hình ảnh) • Collateral (Tài sản thế chấp) • Workflow (Quy trình công việc) • Nostro Reconciliations • Confirmation Matching (Kết nối dữ liệu) • Multi-company, multi-currency and multi-language (Đa công ty, đa tiền tệ, đa ngôn ngữ) Retail Banking • Equities and Bonds (Cổ phiếu thường và chứng khoán) • Cash Deposits and Accounts (Gửi và hạch toán tiền mặt) • Asset Management - Discretionary and Advisory (Quản lý tài sản - Tư vấn và Những vấn đề cần thận trọng) • Portfolio Rebalancing (Cân đối danh mục đầu tư) • Performance Reporting (Báo cáo hoạt động của ngân hàng) • Portfolio Management and Accounting (Quản lý và hạch toán danh mục đầu tư) • Execution only transaction (Thực hiện giao dịch) • Alternative Instruments (Những công cụ thanh toán thay thế) • Structured Products (Sản phẩm cấu trúc) • Third party commissions and trailer fees (Hoa hồng và phí môi giới cho bên thứ ba) Private Banking • Securities (Chứng khoán) • Portfolio Management (Quản lý danh mục đầu tư) • Portfolio Modeling and re-balancing (Lập mô hình và cân bằng danh mục đầu tư) • Portfolio reporting including performance (Báo cáo về danh mục vốn đầu tư và tình hình hoạt động)10 • Fiduciaries (Ủy thác) • Intermediary (agent) compensation and commissions (Hoa hồng cho môi giới) Treasury (Hệ thống tài chính) • Money Market (Thị trường tiền tệ) • Foreign Exchange (Thị trường ngoại hối) • Derivatives (Thị Trường phái sinh) • Securities (Thị trường chứng khoán) • Repos (Thị trường hợp đồng mua lại) • Futures & Options (Thị trường giao dịch Tương lai và Quyền chọn) Corporate/Wholesale • Commercial Lending (Cho vay mậu dịch) • Syndicated Lending (Cho vay Công đoàn) • Letters of Credit (Tín dụng chứng từ) • Documentary collections (Thu thập chứng từ) • Bills (Hối phiếu) • Guarantees & Standbys (Bảo lãnh) • Leasing (Cho thuê) • Cash Management (Quản lý tiền mặt) Multi-Channel (Đa kênh giao địch) • Internet • Call center (Trung tâm dịch vụ chăm sóc khách hàng) • Other electronic channels (Cỏc kờnh điện tử khác)11 II. THỰC TRẠNG ÁP DỤNG CORE BANKING T24 1.Xu hướng áp dụng CNTT vào ngân hàng hiện nay 1.1 Hệ thống thông tin quản lý Trong điều kiện hội nhập hiện nay, các khách hàng thường xuyên thay đổi, hệ thống thông tin khách hàng có nhiều đột biến. Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải làm sao xoay sở nhanh, kịp thời đáp ứng khách hàng.Việc quản trị ngân hàng do đó càng trở nên cần thiết hơn. Những yêu cầu từ phía khách hàng trong cuộc cạnh tranh mới đã khiến việc tin học hoá hệ thống thông tin quản lý của các ngân hàng gần như là bắt buộc. Thực tế đã cho thấy rằng, trong nền kinh tế ngày nay lòng trung thành của khách hàng phụ thuộc vào thời gian đáp ứng, tính an toàn và chất lượng dịch vụ. Đối với các dịch vụ tài chính, các yêu cầu này đang ngày càng phụ thuộc vào hệ thống công nghệ thông tin. Một trong những tiêu chuẩn là doanh nghiệp phải có được hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin được xây dựng thống nhất, đáp ứng được nhu cầu mở rộng và cấu trúc sao cho có thể triển khai các ứng dụng khác nhau một cách nhanh chóng, khoa học, chính xác và thuận tiện. 1.2 Nâng cấp công nghệ Trước đây, khi các ngân hàng chưa có công nghệ hiện đại, hoặc dựng cỏc công nghệ lỗi thời, việc quản lý vô cùng bất tiện cho khách hàng. Hiện nay các ngân hàng đang đầu tư mạnh mẽ, đưa khoa học ứng dụng vào thực tế, thông qua đó phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm và quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn.Theo ông Nguyễn Trọng Hải Hoàng - Tổng giám đốc AMIGO – TECHNILOGIES “Trong xu thế toàn cầu hoá và sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt, chúng ta càng thấy rõ vai trò của công nghệ đối với hoạt động kinh doanh cũng như năng lực cạnh tranh của từng ngân hàng. Công nghệ sẽ thể hiện rất rừ giỳp ngân hàng trong lĩnh vực quản trị, trong việc mở rộng sản phẩm dịch vụ, thông qua đó, ngày càng đáp ứng nhu cầu khắt khe của hệ thống ngân hàng. Ngoài ra công nghệ cho phép ngân hàng quản trị rủi ro tốt hơn, từ đó đưa ra các công cụ hỗ trợ để giúp ngân hàng đưa ra các quyết định đúng đắn”. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều vận hành 24/24 trên nền tảng công nghệ để xây dựng các mối quan hệ trực tiếp với khách hàng, online trực tiếp với các giao dịch, cung cấp các12 dịch vụ mới như thanh toán hoá đơn, mua thuê bao trả trước, quản lý tài khoản qua Internet Banking. Nhiều phần mềm công nghệ cho phép ngân hàng thực hiện tới 1000 giao dịch/giõy, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng và hỗ trợ thực hiện giao dịch qua hệ thống 24h/ngày. 1.3 Bảo mật dữ liệu Bảo mật dữ liệu và ổn định hệ thống mạng là yếu tố sống còn của các ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính hiện đại. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin và truyền thông, dịch vụ khách hàng ngày càng nhiều và đa dạng. Công nghệ giao dịch và công nghệ thông tin đã được vận dụng và phát triển với tốc độ cao trong lĩnh vực dịch vụ như thanh toán điện tử, Interment Banking, Mobile Banking, Thẻ chuyển tiền điện tử, Thẻ điện tử.. Cùng với đó là sự gia tăng của hoạt động bất hợp pháp của những kẻ tội phạm công nghệ cao, truy nhập bất hợp pháp nhằm đánh cắp thông tin về mật khẩu, số tài khoản, thông tin tín dụng.. Việc bảo mật dữ liệu khách hàng càng là yêu cầu cấp thiết và thường xuyên đối với các tổ chức tài chính. 1.4 Tính hiệu quả qui trình quản trị ngân hàng. Quản lý quy trình kinh doanh (Business Process Management – BPM) bao gồm các phương pháp, kỹ thuật và công cụ để thiết kế, thực hiện, kiểm soát và phân tích các quy trình kinh doanh liên quan đến con người và các tổ chức, các ứng dụng và các nguồn thông tin khỏc. Nó là một quy tắc ứng xử trong doanh nghiệp hơn là một công nghệ, nhưng nó cần để đảm bảo những kiến trúc hướng đến dịch vụ (Service – Oriented Architechture – SOA) mang lại giá trị cho doanh nghiệp. SOA là nên tảng của việc phân nhóm và các chức năng kinh doanh thành các dịch vụ độc lập mang tính nhất quản và ít thay đổi. Môi trường SOA, với việc tập trung vào khả năng tái sử dụng và tính linh hoạt sẽ mang đến những giá trị tối ưu cho doanh nghiệp. 1.5 Cải thiện hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) trong công nghệ và nghiệp vụ. Phần mền lõi Core Banking (hay còn gọi là chương trinh ngân hàng lõi) là mục tiêu hướng tới của các ngân hàng đáp ứng những đòi hỏi khắt khe của hệ thống giao dịch tài chính hiện đại đặc biệt trong vấn đề quản lý rui ro ở tầm vĩ mô, kiểm soát an toàn, xử lý13 giao dịch tự động nhanh chóng, đưa ra các sản phẩm mới trên thị trường một cách nhanh nhất. Giúp ngân hàng cung cấp các dịch vụ hoàn chỉnh và thích hợp thông qua nhiều kênh phân phối (mạng ATM, Moblie banking, Internet Banking.. ) mở rộng hoạt động của ngân hàng và xử lý khối lượng công việc hoặc giao dịch lớn nhưng không làm tăng thêm chi phí tài nguyên và cở sở hạng tầng tương ứng. Khi áp dụng Corebanking, ngân hàng có thể mở rộng một cách không giới hạn các chi nhanh, giúp ban lãnh đạo quản lý các rủi ro về tín dụng, quản trị rủi ro về thị trường, đa dạng hoỏ cỏc dịch vụ của mình, tăng lợi nhuận, cạnh tranh với các ngân hàng khác. Corebanking là một thể hiện sức mạnh công nghệ của ngân hàng. Thời gian qua một số ngân hàng thương mại đã đầu tư hàng triệu USD đê tiếp tục phát triển giai đoạn hai của quá trình hiện đại hoá với mục tiêu hỗ trợ phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, trên cơ sở ứng dụng và phát triển hệ thống ngân hàng lõi. Chẳng hạn như Sacombank đầu tư 4 triệu USD cho việc ứng dụng hệ thống Core banking. Không lâu sau đó Habubank cũng đã tiếp tục giai đoạn hai của dự án hệ thống này với mục tiêu hỗ trợ phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao trong thời gian tới. Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) cũng đã chính thức cho triển khai dịch vụ mới Mobilebanking trên cơ sở ứng dụng và phát triển hệ thống ngân hàng lõi. Mới đây, VIB bank vừa chính thức thông báo triển khai thành công hệ thống ngân hàng đa năng Symbol do hãng System Access (Singapore) cung cấp. Giải pháp này cho phép VIB Bank xây dựng mạng thanh toán trực tuyến trong toàn hệ thống một cách nhanh chóng và chính xác. Các ngân hàng khác như VPBank, Techcombank, Seabank…cũng chính thức đưa vào áp dụng hệ thống phần mềm ngân hàng hiện đại T24 do Temenos (Thuỵ Sỹ) cung cấp. 1.6 Tăng cường kênh dịch vụ bán lẻ (Thông qua hệ thống ATM, POS, e – Banking, Mobile Banking..) Dưới áp lực cạnh tranh về cung cấp dịch vụ ngân hang và sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin, các ngân hàng thương mại Việt Nam đã bắt đầu quan tâm tới việc đẩy mạnh hiện đại hoá ứng dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ vào khai thác thị trường bán lẻ.14 Quản lý rui ro tín dụng, đẩy mạnh công tác dự báo.. là những xu hướng phát triển công nghệ hết sức quan trọng của ngành ngân hàng Việt Nam. Mobile Banking được xem là một xu thế quan trọng của ngành ngân hàng. 2. Thực trạng áp dụng phần mềm quản lý ngân hàng Core banking T24 trên thế giới và tại Việt Nam 2.1 Trên thế giới Temenos là một trong những công ty hàng đầu thế giới về giải pháp cho ngân hàng với một nền tảng vững chắc và nguồn tài chính dồi dào. Phần mềm giải pháp ngân hàng lõi Core banking bao quát hết các phân đoạn thị trường, từ ngân hàng tư nhân, ngân hàng bán lẻ với ít nghiệp vụ, đến những ngân hàng tầm cỡ thế giới. Temenos đã có mặt tại 33 nước với 42 văn phòng và lượng khách hàng toàn cầu đã lên tới hơn 500 tổ chức tài chính. Temenos mang quốc tịch của 48 quốc gia, sử dụng 64 ngôn ngữ. (Số liệu năm 2005 – Temenos) Temenos chi khoản tiền lớn cho chiến dịch R&D. và theo bảng xếp hạng của IBS thì temenos là công ty cung cấp phần phềm ngân hàng chiến thị phần cao nhất..15 Sự kiện được coi là đánh dấu bước ngoặt quan trọng của Temenos gần đây là việc Temenos Group và Metavante Technologies, Inc (nhà cung cấp sản phẩm công nghệ hàng16 đầu về ngân hàng và thanh toán ở Bắc Mỹ) công bố mở rộng liờn mỡnh chiến lược ra thị trường thế giới dựa trên cơ sở gói hệ thống ngân hàng lõi T24, cung cấp những giải pháp thông minh cho các giao dịch ngoại hối, quản lý về an ninh và danh mục vốn đầu tư, kênh dịch vụ bán lẻ vào tháng 3/2007. Nó cũng đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc mở rộng thêm quan hệ của Metavante và Temenos. Cảng khẳng định rõ hơn vị thế của Temenos cũng như gói sản phẩm ngân hàng lõi T24 của Temenos. Một vài điển hình về việc sử dụng gói sản phẩm T24 của Temenos trong thời gian gần có thể lấy ra như : Ngày 09/04/2008 Banco Popular y Desarronllo Comunal (hay Banco Popular) ngân hàng bán lẻ ở Costa Rica, đã chọn Core banking T24 (của Temenos) chính thức thay thế cho hệ thụng ngõn hóng lừi cũ đang hoạt động hơn 20 năm. Sau thời điểm triển khai T24 trên toàn bộ hệ thống ngân hàng, số lượng chi nhanh tăng lên là 120 chi nhánh, phục vụ cho hơn 1,500,000 tài khoản khách hàng. Hay Meezan Bank, ngân hàng đạo hồi lớn nhất Pakistan, đã chọn T24 (Temenos) để cung cấp cho các chi nhánh của mình nhằm tập trung hoá hơn việc quản lý thông qua hệ thống ngân hàng lõi. T24, hệ thống ngân hàng lõi, được trông chờ là sẽ cung cấp một cách toàn diện các phương tiện giúp Meezan Bank có thể giảm thiểu được chi phí thị trường cho các sản phẩm mới, tăng hoạt động các quỹ và hoạt động tài chính, đơn giản hoá trong việc báo cáo và kiểm soát đối với các tài liệu chuyên môn. Ariful Islam, cố vấn điều hành cao cấp của Meezan Bank cho biết, “chỳng tụi cần nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi nhằm cung cấp kế hoạch phát triển và duy trì vị thế của mình như là một ngân hàng Đạo hồi đứng đầu Pakistan. Chúng tôi đã đạt được một thành công đáng kề nhờ vào phần mền ngân hàng lõi T24 song song với phần mền cũ được sử dụng, và cuối cùng đi quyết định thay thế hẳn cho phần mềm đú”. Meezan Bank đã bắt đầu triển khai T24 vào tháng 11/2005. Thay thế dần cho hệ thống ngân hàng Đạo hồi cũ được sử dụng từ năm 1996. Sau suốt 1 năm dài chọn lựa, nhiều nhà cung cấp giải pháp phần mền quốc tế và địa phương được cân nhắc, Meezan Bank đã ký hợp đồng với Temenos vào tháng 3/2007. T24, giải pháp ngân hàng tốt nhất nhằm giảm thiếu các chi phí về thời gian, tối thiểu hoá chi phí khách hàng, giảm thiểu hơn những rủi ro về tín dụng, rủi ro dự án.. T24 đáp ứng đầy đủ các yêu cầu, quy tắc của Pakistan, một17 đất nước hồi giáo. Nó đưa ra nhiều giải pháp không chỉ sẵn sàng cho hoạt động “end – of – day” mà còn cung cấp cho giải pháp thực về thời gian (real – time) 24/7 “non – stop”. Meezan Bank dự định sẽ sử áp dụng đồng bộ thêm hệ thống Temenos T – Risk, giải pháp dự báo phân tích và quản lý rủi ro của công ty, và Temenos ARC giải pháp việc quản lý quan hệ khách hàng. Andreas Andreads, Giám đốc điều hành Temenos cho biết “Sự triển khai Temenos ở Meezan Bank có ý nghĩ hết sức quan trọng cho việc phát triển ra thị trường ngân hàng các nước đạo hồi cả ở Pakistan cũng như ở các nước khác. Sự lựa chọn T24 bởi một ngân hàng Đạo hồi lớn nhất Pakistan chứng minh tính linh hoạt và đồng bộ các chức năng sản phầm của chúng tôi, bao gồm cả khả năng điều chỉnh cho phù hợp với Luật ngân hàng của Sharia mà không cần bất cứ sự thay đổi nào”. Hay ngân hàng Châu á, được coi là điển hình của việc áp dụng T24 một cách thành công là BEA, Ngân hàng Tây Á, ngân hàng Nhà nước ở Hồng Kụng, triển khai áp dụng T24 thay thế cho phần mền cũ được sử dụng 16 năm. Sau hơn 10 tháng sử dụng T24, BEA nhanh chóng áp dụng một cách đồng bộ T24 trên toàn hệ thống, xây dựng một kế hoạch phát triển một cách chi tiết cho hoạt động hàng ngày của mình, giảm thiểu chi phí, tiến hành giới thiệu sản phẩm mới một cách nhanh chóng, nâng cao hoạt động ngân hàng một cách hiệu quả. Phần mềm Globus T24 với nhiều phiên bản khác nhau của hãng Temenos hiện đang được sử dụng bởi hơn 400 ngân hàng trên thế giới, trong đó cú cỏc ngân hàng lớn như HSBC, Industrial bank of Korea (IBK). 2.2 Tại các ngân hàng ở Việt Nam Hiện đại hoá hệ thống core banking là xu thế tất yếu của tất cả các ngân hàng và nhu cầu tất yếu của nền kinh tế. Hiện nay ở Việt Nam đó cú 5 ngân hàng thương mại cổ phần đang triển khai phần mềm T24 là Techcombank, Sacombank, MB, Seabank và VP Bank. Đơn cử vài ví dụ: VP bank là một ngân hàng ngoài quốc doanh, với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu phía bắc, đã quyết định xây dựng phần mềm ngân hàng lõi T24 cho mình nhằm hiện đại hoá hạ tầng công nghệ. Sau hơn một năm triển khai18 1/10/2007 VP bank đã chính thức áp dụng T24 trên toàn hệ thống. Thời gian đầu, VP bank tiến hành chạy song song hai hệ thống cũ vốn đang hoạt động và hệ thống mới T24. Sau một tháng kiểm tra đối chiếu, ngày 3/11/2007 VP bank đã chính thức ngừng toàn bộ hệ thống cũ và ngày 5/11/2007, T24 trở thành hệ thống mới, duy nhất cựa ngân hàng phục vụ khách hàng. Nếu như trước khi áp dụng T24, VP bank chỉ có 30 chi nhánh phục vụ thì sau thời điểm triển khai hệ thống mới họ đã nâng lên tới 103 chi nhánh với hơn 2000 nhân viên phục vụ 150.000 khách hàng, 500.000 tài khoản và hợp đồng, thực hiện 30.000 tài khoản/ ngày. Với hệ thống này VP bank có thể quản lý số liệu của các chi nhánh trong cùng một sever tổng, tiết kiệm được nhiều chi phí về máy móc và nhân sự. Bên cạnh đó, T24 giúp cho VP bank quản trị ngân hàng trên 4 lĩnh vực: quản trị rủi ro về thị trường, quản trị rủi ro tín dụng, thanh khoản và tác nghiệp với 9 mức quản lý khác nhau, nâng cao việc quản lý tài khoản khách hàng và cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Ngoài ra, với giao diện web và khả năng tham số hoá cao, T24 mang lại sự linh hoạt trong việc phát triển sản phẩm hướng tới người sử dụng. Nhờ đó VP bank có thể nhanh chóng mở rộng mạng lưới, phát triển các sản phẩm mới nhằm chiếm thêm thị phần hoặc thay đổi các sản phẩm truyền thống. Đến nay, sau gần một năm chính thức triển khai hệ thống Core banking mới, VP bank đó cú thờm 45 chi nhánh mới, tích hợp kết nối thành công với hệ thống phần mềm quản lý sàn vàng và hệ thống phần mềm giao dịch quản lý chứng khoán. Ngân hàng đã phát triển rất nhanh thêm một loạt các sản phẩm huy động tiền gửi có tính cạnh tranh cao, thờm kờnh dịch vụ SMS và tiến tới sẽ là một loạt cỏc kờnh dịch vụ mới như Internet banking, Mobile banking… Với hoạt động nghiệp vụ ngân hàng T24 cũng đem lại hiệu quả rõ rệt. Chẳng hạn đối với hoạt động thanh toán quốc tế, quy trình xử lý giao dịch sau khi triển khai Core banking được chuyển đổi từ phân tán sang tập trung. Theo VP bank, cơ sở cho sự phát triển của một ngân hàng chính là thông qua hệ thống Core banking. Để làm được điều này VP bank đã yêu cầu tham gia đấu thầu đưa ra một giải pháp hoàn chỉnh từ việc cung cấp, cài đặt và hỗ trợ hệ thống. Việc triển khai một phần mềm là hết sức khó khăn (ban dự án của VP bank đã phải làm việc căng thẳng trong một năm rưỡi mới có thể áp dụng hệ thống vào quản lý ngân hàng), tuy nhiên khi đã thành công VP bank có thể trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu ở phía bắc từ việc nâng cao vị thế cạnh tranh băng giải pháp hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại T24. Việc19 lựa chọn Core banking của Temenos chạy trên nền tảng web - based đã đem lại cho VP bank sự khác biệt trong quá trình triển khai, đào tạo người sử dụng, mở rộng mạng lưới kinh doanh và phát triển kênh dịch vụ mới. Một ngân hàng khác cũng triển khai áp dụng hệ thống ngân hàng lõi T24 là Seabank và cũng gặt hái được nhiều thành công. Sau một thời gian thí điểm, ngân hàng đã chính thức đưa vào áp dụng toàn hệ thống phần mềm ngân hàng hiện đại Globus T24 (Temenos) cho phép thực hiện tới 1000 giao dịch/giõy, cựng lỳc cho phép tới 110.000 người truy cập và quản trị tới 50 triệu tài khoản. Với phần mềm công nghệ mới các khách hàng của Seabank có thể thực hiện giao dịch tiện lợi tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Seabank trên toàn quốc. Chẳng hạn khách hàng đang ở tịa thành phố HCM có thể sử dụng dịch vụ rút tiền mặt, rỳt séc, chuyển khoản… từ tài khoản hoặc số tiết kiệm được mở tại Đà Nẵng, Hà Nội. Ngoài ra với tiện ích phần mềm mới, khác hàng còn có thể sử dụng dịch vụ thanh toán tự động các chi phí dịch vụ hàng tháng như: tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, Internet… thông qua tài khoản mở tại Seabank mà không phải lo trể thanh toán. Techcombank cũng là một trong những ngân hàng đi đầu tại Việt Nam với các mục tiêu và chiến lược về công nghệ, luôn luôn chú trọng việc áp dụng công nghệ vào các hoạt động vận hành và quản trị ngân hàng. Techcombank bắt đầu tiến hành giao dịch trực tuyến trên toàn hệ thống với phần mềm Globus (G12.1.06) từ năm 2003 và đã tiến hành nâng cấp phần mềm này lên phiên bản G13.2.07 vào tháng 7 năm 2004 trước khi nâng cấp lên phiên bản mới nhất hiện nay là T24 R5. Đây là phiên bản mới nhất của hệ thống phần mềm quản trị ngân hàng với các tính năng nổi bật như hỗ trợ đa máy chủ (multi – sever) cho phép hệ thống có thể chạy đồng thời trên nhiểu máy chủ khác nhau, cải thiện đáng kể tốc độ hạch toán và truy xuất thông tin, qua đó tăng cao hiệu suất giao dịch. Một tính năng nổi trội khác của T24 R5 là việc hỗ trợ thực hiện giao dịch qua hệ thống 24h/ngày (Non-stop) xoá bổ tình trạng giao dịch qua hệ thống bị ngừng trệ trong thời gian quyết toán theo phương thức khoá ngày truyền thống. Với Non - stop khách hàng và nhân viên có thể truy cập vào hệ thống vào mọi thời điểm trong ngày. Dự kiến với những chức năng tiên tiến của T24 R5, Techcombank sẽ tung ra thị trường một loạt các sản phẩm mới20 mang hàm lượng công nghệ cao, phục vụ chiến lược bán lẻ của ngân hàng giai đoạn 2005-2010. T24 R5 đã đưa Techcombank trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai thành công bản phần mềm lõi mới nhất của nhà cung cấp Temenos - Thuỵ Sỹ Hiện đại hoá hệ thống Core banking chính là xu hướng tất yếu hiện nay của các ngân hàng tại Việt Nam và sản phẩm phần mềm quản trị ngân hàng T24 của Temenos cũng đang được ưu tiên chọn lựa áp dụng. Các ngân hàng coi đây là cơ sở nền tảng của việc tạo ra các dịch vụ ngân hàng đặc hiện đại, chính xác, tự dộng, trực tuyến, có nhiều giá trị cho khách hàng khi đồng thời cho phép các ngân hàng có được các công cụ tiên tiến, tự động và đa chiều trong việc quản trị khách hàng, quản trị rủi ro. III. MỘT SỐ HẠN CHẾ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG CNTT TRONG CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM 1. Một số hạn chế và nguyên nhân 1.1 Hạn chế Để nâng cao sức cạnh tranh và khả năng hội nhập, ứng dụng CNTT trong Ngân hàng là một yêu cầu nội tại và tất yếu. Chính vì thế, Ngân hàng là một trong những ngành ứng dụng CNTT sớm nhất tại Việt Nam. Trong những năm qua, ngành Ngân hàng đã tập trung đầu tư trang bị hệ thống công nghệ thông tin bao gồm phần cứng, phần mềm, viễn thông và các sản phẩm ứng dụng công nghệ kỹ thuật mới, hiện đại với kinh phí đầu tư tăng nhanh qua các năm. Quy mô triển khai được mở rộng từ Ngân hàng Trung ương tới các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, từ Hội sở chính tới các chi nhánh ngân hàng thương mại. Hệ thống máy tính được liên kết trong toàn ngành trên cơ sở mạng diện rộng đã và đang phục vụ tích cực và hiệu quả cho công tác xử lý các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng. Mặc dù đã đạt được một số kết quả nhất định, như việc nhiều ngân hàng triển khai thành công hệ thống Core Banking T24 đề cập ở trên, quá trình ứng dụng công nghệ thông tin của các ngân hàng trong nước vẫn còn nhiều hạn chế. Đó là: - Tốc độ ứng dụng CNTT còn chậm, chưa đáp ứng được yêu cầu của công cuộc đổi mới toàn diện hoạt động ngân hàng trong tiến trình hội nhập với khu vực và thế giới. - Mức độ ứng dụng CNTT của các ngân hàng không đồng bộ. Các ngân hàng có tiềm lực tài chính vững mạnh, trình độ cao, quản trị tốt thì triển khai nhanh; cũn cỏc ngân hàng gặp khó khăn về nhân lực, về tài chính hoặc khó khăn về quản trị thì lại triển khai chậm Sự phát triển công nghệ thông tin giữa các ngân hàng không đồng đều, điều này đang cản trở việc ứng dụng các bài toán nghiệp vụ mang tính toàn Ngành, gây khó khăn21 cho việc hợp tác khai thác các dịch vụ ngân hàng và dẫn đến tình trạng đôi khi phải kết hợp giữa xử lý thủ công và tự động. - Cơ sở pháp lý chưa theo kịp những đòi hỏi của ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin, làm chậm lại quá trình hiện đại hoá ngân hàng. Cơ sở pháp lí (các luật, văn bản dưới luật) về thương mại điện tử còn thiếu, một số luật hiện hành có những qui định chưa phù hợp với điều kiện ứng dụng công nghệ mới theo phương thức tự động hoá đang là những khó khăn bức xúc đói với hoạt động ngân hàng hiện nay. - Đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin ngân hàng đã tăng cả về số lượng và chất lượng nhưng vẫn chưa đáp ứng được yều cầu phát triển. Tại Việt Nam, nguồn nhân lực cho công nghệ thông tin của các ngân hàng rất khác nhau kể cả về số lượng và chất lượng cán bộ, kỹ sư.Việc tuyển dụng và đào tạo đội ngũ cán bộ kỹ sư tin học chuyên nghiệp cho ngân hàng là một vấn đề khó khăn, tuyển vào đó khú, giữ được người làm việc càng khó hơn. Mặt khác đối với cán bộ nghiệp vụ ngân hàng cũng cần thương xuyên được nâng cao trình độ về mọi mặt mới theo kịp được trình độ phát triển của công nghệ. - Cơ sở viễn thông quốc gia đã được nâng cấp cải thiện nhiều nhưng cũng chưa đáp ứng được yêu cầu ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng. Những năm gần đây mạng truyền thông quốc gia được đầu tư trang bị, nâng cấp lên rất nhiều. Tuy nhiên, hệ thống kênh truyền số liệu chưa được quan tâm đầu tư đúng mức, chưa thành hệ thống mạng quốc gia mà đang trong tình trạng ai cần thì đầu tư, gây không ít khó khăn cho phát triển nhanh ứng dụng công nghệ thông tin. 1.2 Nguyên nhân Có nhiều nguyên nhân dẫn đến hạn chế về phát triển ứng dụng CNTT của các ngân hàng Việt Nam. Có thể kể đến: - Ngành Ngân hàng nằm trong phạm vi ảnh hưởng của bối cảnh chung về tình hình ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin của Việt Nam hiện nay trong điều kiện mức thu nhập của xã hội còn thấp và đội ngũ kỹ sư trình độ đại học ngành công nghệ thông tin được đào tạo chính quy chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển của xã hội. - Một số nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ bản thân ngành Ngân hàng là một số ngân hàng nhỏ chưa đủ năng lực tài chính để đầu tư cho việc hiện đại hoá công nghệ thông tin của chính mình. - Chế độ đãi ngộ đối với đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin ngân hàng chưa cạnh tranh được với một số ngành, lĩnh vực khỏc nờn còn thiếu và yếu về nguồn nhân lực. Để ứng dụng CNTT thành công không thể thiếu vai trò của đội ngũ nhân lực CNTT. Cái khó không chỉ của riêng ngành Ngân hàng là cơ chế đãi ngộ hiện nay rất khó giữ được những chuyên gia CNTT giỏi. Giám đốc Trung tâm CNTT của một Ngân hàng lớn nhất nước cũng phải thừa nhận rằng, mức lương như hiện nay rất khó để họ có thể giữ được những kỹ sư CNTT giỏi. Điều này gây những tác động tiêu cực không nhỏ tới việc triển khai ứng dụng CNTT của ngân hàng.22 2. Giải pháp nâng cao hiệu quả ứng dụng CNTT trong các ngân hàng Việt Nam Với thực tiễn ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin của các Ngân hàng Việt Nam như vậy, rõ ràng chúng ta còn rất nhiều việc phải làm nếu muốn rút ngắn khoảng cách về công nghệ thông tin ngân hàng với các nước trong khu vực và trên thế giới. Nhiều định hướng đã được đưa ra, như ngành Ngân hàng cần chú trọng phát triển công nghệ thông tin theo chuẩn mực quốc tế với nguồn vốn hợp lý và đầu tư có trọng điểm trên cơ sở cơ cấu lại tỷ lệ đầu tư các lĩnh vực công nghệ thông tin (phần cứng, phần mềm, mạng và viễn thông), ưu tiên cho đào tạo, coi trọng các sản phẩm đầu tư trí tuệ, sản phẩm phần mềm nhằm mục tiêu phấn đấu đến năm 2010, tất cả các nghiệp vụ ngân hàng chủ yếu được tự động hoá. Tóm lại, để đẩy nhanh tốc độ triển khai CNTT trong lĩnh vực NH Việt Nam cần có một loạt các giải pháp đồng bộ, Cụ thể, có thể đề xuất một số giải pháp sau : - Để tạo nền tảng cơ sở kỹ thuật vững chắc cho việc mở rộng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển các dịch vụ ngân hàng mới thì ưu tiên hàng đầu trong phát triển công nghệ tin học ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo là nâng cấp, hoàn thiện hệ thống thanh toán quốc gia. Các ngân hàng phải có sự đầu tư, hiện đại hóa về cơ sở hạ tầng, công nghệ. - Việc hiện đại hoá hệ thống ngân hàng cũng đặt yêu cầu bảo đảm an toàn, an ninh cho hoạt động của hệ thống lên hàng đầu. Hệ thống ngân hàng không thể ứng dụng CNTT có hiệu quả cao nếu vấn đề an toàn, an ninh thông tin không được đảm bảo. Để đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro cho hoạt động ngân hàng, cần chú trọng ứng dụng hiệu quả các thành tựu công nghệ thông tin trong công tác thanh tra, giám sát, kiểm soát. - Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng và quyết định cho mọi thành công, đặc biệt là nguồn nhân lực CNTT trong nghành NH, bởi vì nếu ở các ngành khác, CNTT chỉ giúp để quản trị thỡ riờng với ngân hàng, CNTT là bộ phận cấu thành kinh doanh, hệ thống ATM và các giao dịch điện tử. Do đó, các ngân hàng cần có chiến lược đầu tư hợp lí vào nguồn nhân lực của mình cả về số lượng và chất lượng (đào tạo, bồi dưỡng, định hướng chính sách tuyển dụng..) để có thể hỗ trợ và đáp ứng tốt quá trình ứng dụng và phát triển quá trình công nghệ hóa của mình. - Tuyên truyền ích lợi và hiệu quả của việc ứng dụng CNTT trong ngân hàng đối với các đối tượng có quyền và nghĩa vụ liên quan (các cấp chính quyền, nhân viên NH, khách hàng..) nhằm tạo một xu hướng mạnh mẽ làm tiền đề vững chắc cho sự phát triển CNTT. - Về phía cơ quan quản lí nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và các nhà làm luật cần có chính sách khuyến khích, hỗ trợ , tạo điều kiện thuận lợi cho các Ngân hàng trong và ngoài quốc doanh ứng dụng CNTT chủ động và hiệu quả.23 KẾT LUẬN Ứng dụng CNTT là một xu thế tất yếu để các ngân hàng có thể giữ được vị thế của mỡnh trờn thị trường, phát triển và cạnh tranh với các ngân hàng khác. Việt Nam mới gia nhập WTO đây là một cơ hội cũng như thách thức trong việc phát triển và mở rộng hệ thống ngân hàng của mình. Trên đây là những nghiên cứu của chúng em trước để có một cái nhìn tổng thể nhất về hệ thống ngân hàng lõi T24 - một xu hướng phát triển cao của hệ thống các ngân hàng trên thế giới, thực trang hiện nay và sau đó chúng em mạnh dạn đưa ra những giải pháp để khắc phục những nhược điểm trong việc ứng dụng Core Banking T24 của các ngân hàng Việt Nam. Bài làm sẽ còn nhiều thiếu sót, chúng em mong nhận được sự ủng hộ và đóng góp của thầy cô cựng cỏc bạn. __________ ***___________24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Công nghệ thông tin ngân hàng trước yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế www.sbv.gov.vn/vn/home/tinnghiencuu.jsp?tin=324 2) Ứng dụng IT trong ngành ngân hàng vẫn chậm http://vietbao.vn/Kinh-te/Ung-dung-IT-trong-nganh-ngan-hang-van-cham/30181511/87/ 3) Các xu hướng phát triển công nghệ của ngành ngân hàng trong năm 2008 www.cuocsongso.vtv.vn/TrongTamNgam/2008/5/20/157907/ 4) NHÌN NHẬN VỀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ HIỆN ĐẠI TRONG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG www.sbv.gov.vn/vn/CdeCNTT/tinCdeCntt.jsp?tin=555 5) Ứng dụng CNTT trong ngân hàng: Đúng hướng nhưng còn nhiều trở ngại www.vnpost.dgpt.gov.vn/bao_2004/so19/chuyende/tbb1.htm 6) Xu hướng ứng dụng CNTT của ngân hàng trong năm tới http://cuocsongso.vtv.vn/TrongTamNgam/2008/5/20/157907/ 7) Meezan Bank final 8) Metavante and Temenos establish joint marketing strategy to jointly sell T24 in the U.S. http://www.reuters.com/article/pressRelease/idUS93061+18-Aug-2008+BW20080818 9) Temenos www.temenos.com 10) Công nghệ thay đổi diện mạo ngân hàng http://vietbao.vn/Kinh-te/Cong-nghe-thay-doi-dien-mao-ngan-hang/11069552/89/ 11) Xu hướng phát triển công nghệ ngành ngân hàng http://www.tinhoctaichinh.vn/Home/GiaoDichOnline/TaiChinh-NganHang/2008/5/11605.dfis 12) http://techcombank.com.vn/modules.php?name=News&op=ndetail&n=242&nc=21